“挂卡撸钱”是指将我方真确身份办理的银行卡出卖或出租给他东谈主看成网络积恶支付结算器具，赃款到账即通过挂失冻结账户余额并取现或用预先关联的第三方支付平台转账等模样赚钱的行动。“挂卡撸钱”是网络积恶黑产化下的新式积恶妙技第四色播，兼具匡助上游积恶和“黑吃黑”特征，对这类行动的定性极具争议。抽象而言有两大类六种不同不雅点：
第一类：无需单独对“挂卡撸钱”作刑事规制。该不雅点以为行动东谈主客不雅上提供银行卡给上家看成其升沉、藏隐资金的器具。虽资金未按照上家主不雅意愿流转，但“掩隐”并不条目资金流向必须按照上家主不雅意愿进行。“挂卡撸钱”客不雅上杀青了藏隐、升沉的后果，应阐述其配合他东谈主积恶的性质。在“挂卡撸钱”属于上游积恶协助行动的基本判断之上，又有应将“挂卡撸钱”行动东谈主行动认定为上游积恶共犯、匡助信息网络积恶举止罪以及装扮、瞒哄积恶所得罪等三种不应允见。
第二类：对上游积恶的匡助与“黑吃黑”是两个不同的刑法观念，应当永别评价。在该基础判断之上又分为应认定为应用罪（浮浅应用）、盗窃罪、侵占罪等三种不同不雅点。其中应用罪的不雅点以为，行动东谈主诬捏账户供上家使用的事实，瞒哄“黑吃黑”真相，骗取上乡信任，待其自觉转入赃款即暗里转取资金，适宜应用罪被害东谈主自觉托福财物存在瞻仰舛错的积恶组成特征。盗窃罪的不雅点则以为上家对赃款升沉给行动东谈主的作风是抵赖的，不具有自觉性。而行动东谈主的行动更适宜碎裂占有的盗窃行动特征。侵占罪的不雅点则以为行动东谈主在银行公然取款不具有盗窃的精巧性特征，既然上家赃款从其账户流转，行动东谈主应组成积恶占有代他东谈主复古财物的侵占罪。
笔者以为“挂卡撸钱”不是一个法律观念，客不雅方面发扬为上家掌抓卡与上家不掌抓卡，犯意产生也可分为事先和过后，对其无极认定为某一特定罪名枯竭法律依据和表面扶持，需永别作具体分析。
行动具有寂寥刑法评价真义
“挂卡撸钱”在行动客不雅发扬、罪孽构造、法益骚扰等方面具有寂寥性情，应单独给以刑事评价。从行动实质上看，将我方银行卡供予他东谈主积恶使用是为协助他东谈主回避监管或访谒提供支付结算器具；而“挂卡撸钱”将账户内赃款给以升沉的实质则黑白法占有。在罪孽构造层面，为上游积恶提供支付结算器具系网络积恶黑灰产业链条中的一环，一般为情节犯，其酿成的社会危急性需达到一定进度方可入罪；“挂卡撸钱”则是在前述情节犯组成判断以外奉行了新的应包摄于驱散犯认定限度的行动。从法益骚扰的角度，他东谈主藏匿监管或访谒骚扰的是社会料理秩序，在网络积恶黑产化布景下对该类行动给以打击还体现了对集体法益的前置性保护念念路。而这里对“挂卡撸钱”给以刑事评价则在于赃款属于应予追缴或退赔的公私财物，“黑吃黑”积恶占有赃款行动系对财产权的骚扰，应由刑法第五章骚扰财产罪琢磨罪名给以规制。
特例在于淌若行动东谈主明知上产物体积恶，并与其事先通谋、明确单干，则其行动涵摄于上游共同积恶，升沉赃款的行动因未产生新的受侵害法益，亦枯竭期待可能性，属于刑法中过后不可罚的分赃行动，不予单独评价。
除名实质化定性依次
好色妖姬杨贵妃网络积恶具有主体平庸、妙技立异、行动交错的性情。在网络积恶黑产化布景下，具体案件办理务必从实质化角度，谐和占有情状、资金流转、高下家合作模式等综合判断行动定性，以严实法网。
大部分情况下，行动东谈主会按条目将其办理的银行卡、手机卡、U盾（俗称“四件套”或“八件套”）等支付器具交与上家，我方则通过微信公众号或银行App等道路眷注账户变化，发现存资金流入即可挂失取现或通过第三方支付平台转账赚钱。关于该类情形应认定为盗窃罪。事理如下：一是适宜精巧性特征。行动东谈主取财不仅抵牾上家意志，且接受了“挂卡”这一自以为不为上家察觉或领会之妙技。这里的精巧性仅联系于上家而言，至于取款位于公开场面或有其他东谈主领会在所不管。二是适宜盗窃罪碎裂占有的行动实质。上家通过收买支付器具、修改密码等操作已形成对账户的有用主管，后续积恶资金插足对应账户即建造上家对赃款事实上的操控琢磨。行动东谈主转走资金使赃款脱离上家驱散是对上述主管琢磨的积极、主动挫折。三是赢得资金并通过“挂卡”转取款模样使赃款脱离上家现实驱散出现于主不雅积恶占有指标产生后。
少数情况下，上家莫得条目行动东谈主升沉或托福支付器具，而是待赃款插足账户后依靠行动东谈主操作账户将资金转至上家指定去处。因上家莫得赢得驱散账户和主管赃款的现实道路，现实上未形成对赃款的占有与操控琢磨，故该情况下并无盗窃罪建造空间。此时恼恨应左证行动东谈主犯意形成技术笃定。若行动东谈主和上家达成合作合意时已具备积恶占有的格外，后诬捏会匡助升沉资金的事实，瞒哄早已为暗里转取款作念好准备的真相，骗取上乡信任，待上家基于意志诞妄主动升沉并托福资金继而杀青“撸钱”的积恶指标，行动适宜浮浅应用积恶组成，应建造应用罪。若行动东谈主事先并未形成积恶占有指标，待赃款到账后发现存利可图继而截走资金的行动适宜积恶占有受托复古资金的积恶组成，建造侵占罪。关于积恶占有受托复古赃款的行动能否以侵占罪认定有一定争议，本文对此持敬佩不雅点。因为积恶分子积恶所得的一切财物应予追缴或退赔，虽复古托付东谈主不具有财物所有权，但亦不成任东谈主治理或积恶占有。客不雅上侵占较大金额的赃款具有严重法益侵害性，如不加以规制势必与国民对刑法的展望可能性互异离。故对该类型认定为侵占罪并无欠妥。
妥善处理竞合问题
为对“挂卡撸钱”行动作准确、充分评价，还应眷注并处理好其中触及的竞合问题，照章合理适用罪名。
若积恶占有的格外形成于和上家达成积恶合作合意之时，则行动东谈主客不雅上朝上家提供账户行动与过后暗里转取赃款行动建造妙技行动与指标行动的连累，按从一重罪论处。
若赃款转至行动东谈主提供账户后，行动东谈主才产生积恶占有格外，并通过“挂卡”模样暗里转取赃款，此种情形下，行动东谈主为上家提供支付结算器具，以致升沉、藏隐赃款的行动已完成，协助上游积恶的主不雅意图已达成，对社会料理秩序的挫折已形成，相应合作积恶既遂。这时再奉行“黑吃黑”的行动，系另起犯意，奉行新的积恶，应予数罪并罚。
（作家单元：重庆市东谈主民查察院第五分院）第四色播